P. Configuré un Isa de acciones y acciones el año pasado. Elegí cuatro fondos de inversión, poniendo una pequeña suma global en cada uno, y no he agregado más dinero a la cuenta desde entonces. Uno es un fondo de seguimiento global y los otros invierten en áreas específicas: empresas más pequeñas del Reino Unido, Asia y tecnología.
He leído sobre los méritos de invertir pequeñas cantidades en inversiones y me gustaría establecer uno de estos planes de inversión regulares a través de mi plataforma. Sin embargo, no puedo permitirme agregar dinero a los cuatro fondos cada mes.
Con eso en mente, ¿es mejor para mí abandonar mi plan de inversión regular y en su lugar contribuir sumas globales ad hoc cuando pueda permitirme aumentar las cuatro tenencias, o debería elegir solo uno de mis fondos para agregar cantidades regulares cada mes?
Rachel Winter, socia de la firma de gestión patrimonial Killik & Co, responde:
Suena como si acabaras de comenzar a invertir, en cuyo caso, ¡felicidades! La gente a menudo me pregunta cuándo empezar y mi respuesta siempre es: ¡ahora mismo!
Una regla de oro de la inversión es no poner demasiados huevos en la misma cesta. Por lo tanto, invertiría la mayor parte de su cartera en el fondo de seguimiento global bien diversificado y asignaría cantidades más pequeñas a los tres fondos de nicho que se centran en áreas muy específicas. Nos encanta un poco de jerga en servicios financieros, y esto lo llamaríamos un enfoque “núcleo y satélite”. El fondo de seguimiento global formaría el núcleo de su cartera y las inversiones satélite más arriesgadas se situarían junto a él.
Invertir poco y a menudoLos mercados de valores históricamente han generado grandes rendimientos a lo largo de períodos de tiempo largos, y tengo confianza en que seguirán haciéndolo. Sin embargo, predecir hacia dónde irán de un día para otro es prácticamente imposible, por lo que es mejor invertir gradualmente en el mercado en lugar de intentar acertar el momento exacto. Configurar una domiciliación bancaria le ahorrará la molestia de tener que agregar dinero manualmente a su cuenta y seleccionar nuevas inversiones ad hoc, y también eliminará la emoción del proceso de toma de decisiones.
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Fondos de seguimiento globalEs probable que su fondo de seguimiento global se base en el índice MSCI World o el índice FTSE All-World. Ambos índices contienen acciones de más de 1,000 empresas diferentes, y estas se distribuyen en una variedad de sectores y países. Es importante destacar que ambos se han recuperado de cada caída que han experimentado. En la última década, el índice MSCI World ha generado un rendimiento anualizado del 10 por ciento.
Empresas más pequeñas del Reino UnidoLas empresas del Reino Unido han estado fuera de favor entre los inversores desde el referéndum del Brexit, y las empresas más pequeñas han estado fuera de favor desde que las tasas de interés comenzaron a subir en 2022. La combinación de estos dos factores ha hecho que las empresas más pequeñas del Reino Unido sean una de las clases de activos menos populares. El índice Aim (Alternative Investment Market) del Reino Unido, a menudo conocido como el mercado bursátil junior porque es donde se cotizan muchas empresas incipientes, se encuentra un 40 por ciento por debajo de su nivel de 2021. Si bien es fácil argumentar que las empresas más pequeñas del Reino Unido parecen baratas en este momento, es difícil predecir si o cuándo se recuperarán. Su camino en el futuro previsible probablemente será difícil y una exposición considerable a ellas probablemente no sea para los débiles de corazón.
Acciones asiáticasLa mayoría de los fondos de acciones asiáticas están fuertemente ponderados hacia India y China. Durante gran parte de las últimas dos décadas, estas dos economías emergentes han sido populares entre los inversores debido a sus altas tasas de crecimiento. Sin embargo, la economía china se ha enfriado debido a sus crecientes deudas inmobiliarias y su guerra arancelaria con Occidente. Las acciones chinas han vuelto a sus niveles de 2008. Mientras tanto, India se está beneficiando de los problemas de China, ya que las empresas occidentales como Apple están trasladando sus instalaciones de fabricación de China a India. Asia ciertamente alberga muchas oportunidades de inversión, pero argumentablemente es demasiado arriesgado e incierto para formar el pilar de una cartera.
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El sector tecnológicoTodos han estado emocionados con la inteligencia artificial últimamente, y esto ha ayudado a impulsar el sector tecnológico a máximos históricos. Las empresas de tecnología claramente lo harán bien si la IA se vuelve más común, pero gran parte de esto ya se ha incorporado en los precios. Lo que no se ha hablado tanto es cómo otros sectores podrían beneficiarse del uso de la IA: las empresas de atención médica podrían usarla para reducir el alto costo del descubrimiento de medicamentos; los bufetes de abogados podrían usarla para resumir volúmenes extensos de texto legal en lugar de depender de ejércitos de costosos asistentes legales; los minoristas podrían usarla mejor para comprender y atender a sus clientes. Los beneficios de la IA se extenderán mucho más allá del sector que la creó, y su fondo de seguimiento global debería cosechar las recompensas.